攢夠100萬(wàn)元不容易，如果確實(shí)已攢夠了100萬(wàn)元，是用于買房還是先租房？從財(cái)務(wù)方面考慮，如何選擇更合算？
從總支出的角度算賬
100萬(wàn)元全部用于買房首付款，其余的部分采取30年公積金和商業(yè)混合貸款，貸足30萬(wàn)元公積金，每月需要還款1475.82元（首套房公積金貸款年利率4.25%），按7000元的基數(shù)計(jì)算，你每月的公積金繳納金額為980元，沖抵貸款后，還差近500元。銀行通常是根據(jù)月還款不超過(guò)收入的50%，計(jì)算貸款總額的。除去公積金貸款后，商業(yè)貸款部分月還款在3000元左右，折算成貸款額約50萬(wàn)元。將首付款、公積金貸款和商業(yè)貸款加起來(lái)，你目前可以購(gòu)買的房產(chǎn)總價(jià)為180萬(wàn)元。30年后，你在購(gòu)房上的總開(kāi)銷約為263萬(wàn)元。如果房?jī)r(jià)不漲，你實(shí)際支付的住房成本是83萬(wàn)元。
如果你租房住，1套總價(jià)180萬(wàn)元的住宅，目前的租金在每月3000元左右，假定房租不漲，你30年花費(fèi)的租金約為108萬(wàn)元，高于買房的利息支出。當(dāng)然，這些計(jì)算都是在靜態(tài)的基礎(chǔ)上，沒(méi)有考慮房?jī)r(jià)的漲跌、租金的漲跌、利率的漲跌以及投資收益等情況，但如果將所有情況都考慮進(jìn)去，恐怕很難得出一個(gè)明確的結(jié)果。
從現(xiàn)金流的角度分析
租房每月的支出是3000元，買房每月的月供是3500元加980元公積金沖還貸，兩者相差500元。另外，由于沒(méi)有支付首付款，100萬(wàn)元資金可以進(jìn)行投資，就算按最保險(xiǎn)的投資銀行理財(cái)產(chǎn)品計(jì)算，每年獲得5%的收益，平均到每個(gè)月差不多4000元。也就是說(shuō)租房會(huì)比買房每月多出4500元的現(xiàn)金流，對(duì)改善生活品質(zhì)有好處。當(dāng)然，30年后，房貸還清了，買房的人的支出就要比租房的人輕多了。
