“交易所”、“理財”、“基金”、“網(wǎng)貸”等字樣不能隨便用
《方案》規(guī)定嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)批準(zhǔn)或備案從事金融活動的，由相關(guān)部門予以認(rèn)定，并由工商部門根據(jù)認(rèn)定意見予以查處直至依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的企業(yè)，由公安機關(guān)依法查處；非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。
加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。
建立舉報和“重獎重罰”制度，按照違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本；設(shè)立舉報投訴電話并向社會公布，對提供線索的舉報人視情況給予獎勵。
通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。
沈陽市嚴(yán)禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)，并規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
日前，沈陽市政府發(fā)布《沈陽市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《方案》)，將重點整治P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等六大領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為，規(guī)范市場秩序，防范和化解金融風(fēng)險。
嚴(yán)禁各類機構(gòu)開展“首付貸”
現(xiàn)在仍有部分房地產(chǎn)開發(fā)商、銷售商合力打造“首付貸”。
所謂“首付貸”即不需要一分錢首付買房。常常是當(dāng)時貸款人可以在沒有資金的情況下，僅需其收入情況證明，無需提供任何有關(guān)償還能力的證明，這樣就能通過部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)貸款支付購房首付。
現(xiàn)在30%或20%的首付保證了只要房價下跌幅度不超過30%~20%，抵押房產(chǎn)的價值就大于房貸的未償還余額，金融機構(gòu)很少有“壞賬”發(fā)生。
《方案》要求，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)要遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。嚴(yán)禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”行為
據(jù)了解，“眾籌買房”的情況在沈陽市內(nèi)并不多見，但是前幾年在南方部分城市和部分中小城市出現(xiàn)過。眾籌買房主要是吸引投資人以眾籌的形式私人訂制住宅，從而比市場便宜。
在這個計劃中，通過籌建聯(lián)合發(fā)起人，在人數(shù)到達(dá)一定數(shù)量，籌集到的資金到達(dá)可以開發(fā)的規(guī)模后，成立業(yè)主委員會，通過談判的形式與受委托的開發(fā)商共同研究選擇地段，土地招拍掛，建房的相關(guān)事宜。
《方案》要求，股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，要強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。
房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)要遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
第三方支付業(yè)務(wù)
不得挪用備付金
非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在中國人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。中國人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得開展無證經(jīng)營支付、商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
無資質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)
不得開展金融、保險業(yè)務(wù)
保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等不實、誤導(dǎo)性描述。
未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)。保險機構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動，實現(xiàn)監(jiān)管套利。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
銷售金融產(chǎn)品時要嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。
金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。
此外，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當(dāng)宣傳。須經(jīng)有關(guān)部門許可的，宣傳內(nèi)容應(yīng)與許可內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
